Бизнес // Банковский кредит

22 ноября 2010


Оглавление:
1. Банковский кредит
2. Выдача кредитов
3. Правовое регулирование в России
4. Платежи по кредитам
5. Требования к процессу выдачи кредитов
6. Требования к процессу возврата клиентом кредита и уплаты процентов за кредит
7. Цена кредита



денежная ссуда, выдаваемая банком на определённый срок на условиях возвратности и оплаты кредитного процента.

Классификация банковских кредитов

Банковские кредиты классифицируются по ряду признаков:

1. По сроку погашения: 

  • онкольные
  • Overnight
  • краткосрочные
  • среднесрочные
  • долгосрочные

2. По способу погашения: 

  • погашаемые одной суммой в конце срока
  • погашаемые равными долями через равные промежутки времени
  • погашаемые неравными долями через различные промежутки времени:
    • сложный кредит;
    • прогрессивный кредит;
    • сезонный кредит.

3. По способу взимания ссудного процента:

  • плата в момент погашения ссуды
  • плата равномерными взносами в течение всего срока действия кредитного договора
  • оплата в момент выдачи кредита

4. По наличию обеспечения: 

  • доверительные ссуды
  • обеспеченные ссуды
  • ссуды под финансовые гарантии третьих лиц

5. По целевому назначению:

  • связанные ссуды, например:
    • платёжные
      • на оплату расчётных документов контрагентов клиента;
      • на приобретение ценных бумаг;
      • на авансовые платежи;
      • на платежи в бюджеты;
      • на заработную плату.
    • на финансирование производственных затрат, то есть на
      • формирование запасов товарно-материальных ценностей;
      • финансирование текущих производственных затрат;
      • финансирование инвестиционных затрат, включая кредиты на лизинговые и т. п. операции.
    • учёт векселей, включая операции репо.
    • потребительские кредиты.
  • ссуды общего характера.

6. По форме предоставления кредита:

  • ссуды в безналичной форме:
    • зачисление безналичных денег на соответствующий счет заёмщика, в том числе реструктуризация ранее выданного кредита и предоставление нового;
    • кредитование с использованием векселей банка;
    • в смешанной форме.
  • ссуды в налично-денежной форме

7. По технике предоставления кредита:

  • одной суммой;
  • в виде овердрафта;
  • в виде кредитной линии:
    • простая кредитная линия;
    • возобновляемая кредитная линия, в том числе:
      • онкольная кредитная линия восстанавливаться при погашении взятых ранее траншей);
      • контокоррентная кредитная линия.

8. По способу предоставления кредита:

  • индивидуальный кредит
  • синдицированный

9. По категориям потенциальных заёмщиков:

  • аграрные ссуды
  • коммерческие ссуды
  • ссуды посредникам на фондовой бирже
  • ипотечные ссуды владельцам недвижимости
  • межбанковские ссуды

Для классификации кредитов на те или иные группы и виды могут использоваться и другие критерии.

Банковские кредиты подразделяются на активные и пассивные. В первом случае банк выдает кредит, то есть выступает кредитором, во втором берёт кредит, то есть является заёмщиком. Банк может входить в кредитные отношения и с другими банками, включая Центральный банк Российской Федерации, выполняя в зависимости от ситуации активную или пассивную функцию. Такие отношения называются межбанковским кредитованием. Что касается кредитования предприятий, организаций, учреждений и физических лиц, то кредитные отношения банка с ними имеют другой характер — он практически всегда является кредитором.



Просмотров: 1987


<<< Авуары
Барьерный опцион >>>